Empreendedorismo: elas têm a força

Mulheres lideram empréstimos do BPP: nos últimos 12 meses, programa de microcrédito financiou R$ 100 milhões

Os versos de que é “preciso ter força, raça e gana sempre” nunca estiveram tão em alta no mundo dos negócios, sobretudo no Estado de São Paulo. Nos últimos 12 meses, 51,2% do público que procurou financiamento nas 524 agências do Banco do Povo Paulista (BPP) espalhadas pelo Estado são do sexo feminino.

As empreendedoras foram responsáveis por aproximadamente R$ 100 milhões emprestados pelo BPP no período – e a tendência é de aumento nos números. O motivo é que o programa estadual de microcrédito, o maior do País, reduziu, no dia 24 de fevereiro, a taxa de juros mensal de 0,5% para 0,35% e elevou de R$ 15 mil para R$ 20 mil o limite do teto do financiamento de crédito.

De acordo com o diretor-executivo do BPP, Antonio Mendonça, as mulheres foram responsáveis por mais de 17,8 mil contratos firmados no período apurado. “Entre as ocupações, podemos destacar as de cabeleireira, costureira e vendedora autônoma. A mulher busca alternativas para melhoria na qualidade de vida, seja por meio da conquista de postos de trabalho, seja se arriscando no mundo do empreendedorismo”, destaca.

Suaves prestações

Maria Neuza Araujo, de 45 anos, é uma prova disso. Moradora da capital de São Paulo há 29 anos, ela procurou a unidade Penha do BPP, em maio de 2012, para investir no salão de beleza que tem em sociedade com a irmã. Casada e mãe de dois filhos, a cabeleireira da região do Tatuapé emprega duas manicures e usou os R$ 7,5 mil para a compra de móveis para o salão. “Troquei cadeiras, lavatório e carrinho auxiliar para manicure. Parcelei tudo em 36 vezes. A gente paga e nem sente. O empréstimo permitiu melhorar o ambiente de trabalho para todo mundo”, conta.

Em Avaré, a criadora de bovinos destinada à produção leiteira, Kelly Cristina de Oliveira, 38 anos, está em seu terceiro empréstimo. Casada e mãe de dois filhos e cliente do BPP desde 2009, a empreendedora solicitou R$ 13 mil recentemente para a aquisição de um trator. Com isso vai ganhar agilidade no seu trabalho diário no campo.

Tendência nacional

Os números do BPP espelham tendências nacionais. Pesquisa do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas – Sebrae apontou que 52% dos empreendedores com menos de três anos e meio de atividade são do público feminino. O levantamento revelou, também, que a força empreendedora das mulheres é maioria em quatro das cinco regiões brasileiras.

O Nordeste é a única exceção. Lá, elas ainda não ultrapassaram os homens, mas têm 49% de participação entre os novos empresários. Boa parte desse resultado pode ser creditada à força do mercado interno brasileiro e à flexibilidade para administrar o próprio tempo, dividido entre a empresa e demais atividades da vida familiar.

Mais emprego e renda

O BPP é um programa administrado pela Secretaria Estadual do Emprego e Relações do Trabalho (Sert) em parceria com as prefeituras. Seu foco é estimular a geração de emprego e renda nos 645 municípios paulistas. Para sua implantação, o Estado arca com 90% dos custos, seleciona e treina os agentes de crédito responsáveis pela agências e gerencia e supervisiona as atividades operacionais. A contrapartida dos municípios é bancar os 10% restantes do programa e ceder pessoal, espaço físico e infraestrutura para manutenção e funcionamento do posto.

Em 15 anos, o programa emprestou mais de R$ 1,27 bilhão a 336,2 mil empreendedores e está presente em 514 cidades paulistas. Atende empreendedor formal ou informal, urbano e rural, microempreendedor individual, produtor rural, cooperativa e associação de produção formalmente constituída nos municípios.


Linhas especiais

O crédito do BPP apenas pode ser solicitado para fins produtivos, e não para consumo. Ter um avalista é exigência contratual. Ele pode até ser um parente de primeiro grau, desde que não trabalhe no negócio. Mas se o cliente quitar em dia as prestações do empréstimo, ao pedir um segundo será dispensado da apresentação do fiador, desde que o valor não passe de R$ 7,5 mil. Depois de ter seu cadastro aprovado, o empreendedor recebe o dinheiro em até 72 horas.

Há ainda financiamento exclusivo para mutuário da Companhia de Desenvolvimento Habitacional e Urbano (CDHU) que deseja reformar ou ampliar seu imóvel. Outras linhas especiais oferecidas são: para motofretista que precisa se adequar à nova regulamentação do Departamento Nacional de Trânsito (Denatran) e para taxista disposto a investir no negócio. A taxa de juros é a mesma cobrada dos microempreendedores.

Serviço

A relação completa de agências, documentos exigidos e regras de empréstimos está disponível no site do Banco do Povo Paulista. A página também dispõe de um simulador on-line para empréstimos, informando valores das parcelas e prazos de pagamentos.

Rogério Mascia Silveira
Imprensa Oficial – Conteúdo Editorial

Reportagem publicada originalmente na página I do Poder Executivo I e II do Diário Oficial do Estado de SP do dia 11/03/2014. (PDF)

Dinheiro mais barato para o empreendedor

Banco do Povo Paulista reduz taxa de juro para 0,35% ao mês; financiamento pode ser de até R$ 20 mil

O Banco do Povo Paulista (BPP), programa estadual de microcrédito, avançou mais um passo na sua missão de oferecer dinheiro para o empreendedor. Nesta semana, subiu de R$ 15 mil para R$ 20 mil o limite de crédito para empréstimos. E reduziu a taxa mensal de juros cobrada de 0,5% para 0,35%, a menor estabelecida em todo o território nacional.

O diretor executivo do BPP, Antonio Mendonça, explica que a redução da taxa de juro visa a ampliação do acesso ao crédito no cenário econômico atual, que é de aumento da inflação e de redução da oferta de crédito convencional. “Após estudos técnicos, Estado e prefeituras paulistas se uniram para oferecer condições de crédito mais vantajosas ao empreendedor de baixa renda”, observou.

O BPP é um programa executado pela Secretaria Estadual do Emprego e Relações do Trabalho (Sert) em parceria com as prefeituras. Seu foco é o estímulo à geração de emprego e renda nas 645 cidades paulistas.

Para sua implantação, o Estado arca com 90% dos custos, seleciona e treina os agentes de crédito responsáveis pelas agências e gerencia e supervisiona as atividades operacionais. A contrapartida dos municípios é bancar os 10% restantes do programa e ceder pessoal, espaço físico e infraestrutura para a manutenção e o funcionamento do posto.

Liberação em três dias

O público-alvo dos financiamentos são microempreendedores urbanos e rurais, com atividade econômica formal ou informal. Também podem tomar empréstimo para fins produtivos cooperativas ou clientes maiores de idade, com “nome limpo” e faturamento mensal de até R$ 30 mil. Depois de ter o cadastro aprovado na agência do BPP, o empreendedor recebe o dinheiro em até 72 horas.

Há também linhas especiais para mutuários da Companhia de Desenvolvimento Habitacional e Urbano (CDHU), dispostos a reformar ou ampliar seus imóveis, ou motofretistas que precisam se adequar à nova regulamentação do Departamento Nacional de Trânsito (Denatran) ou, ainda, taxistas que queiram investir em um novo veículo.

A relação completa de agências, documentos exigidos e regras de empréstimos está disponível para consulta no site do BPP (ver serviço). A página também oferece um simulador on-line para empréstimos, informando valores das parcelas e prazos de pagamento.

Tarifa zero

Em todas as operações financeiras do BPP, a taxa de juros cobrada é, agora, de 0,35% ao mês. Os empréstimos são isentos de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), Taxa de Abertura de Crédito (TAC) e de outros serviços cobrados por bancos tradicionais, como elaboração de contrato e liberação do financiamento.

O cliente pessoa física tem prazo máximo de 24 meses para pagar. Pessoa jurídica pode parcelar em até 36 vezes. Entretanto, em caso de inadimplência, é cobrada comissão de permanência de 2,5% ao mês sobre a parcela em atraso. A média de inadimplência do programa se mantém em 3%.

Onde usar

O dinheiro pode ser usado para abrir ou regularizar negócio, como capital de giro ou investimento fixo. Também pode bancar publicidade ou consertos, comprar mercadorias, veículo utilitário, matéria-prima, sementes, mudas, etc.

Apresentar avalista é exigência contratual. Pode até ser parente de primeiro grau, desde que não trabalhe no negócio. Caso o cliente quite em dia todas as prestações do empréstimo, ao obter um segundo ele será dispensado de ter um fiador, desde que o valor seja inferior a R$ 7,5 mil.

Escola do Empreendedor Paulista

Lançada em março de 2013, a Escola do Empreendedor Paulista (EEP) da Sert encerrou o ano passado com 60 mil inscritos. A iniciativa gratuita de ensino a distância oferece, mediante cadastro on-line, dez minicursos sobre assuntos ligados ao universo dos micro e pequenos negócios.

Em média, cada minicurso requer três horas para ser concluído e aborda um tema específico. Não há ordem sugerida para a sua execução, tampouco prazos. A ideia é que sejam feitos de acordo com a necessidade e a disponibilidade de tempo de cada empreendedor. Ao final de cada módulo, há exercícios práticos interativos para avaliar a compreensão e a retenção do conteúdo. Acertar metade das questões (testes de múltipla escolha) dá direito ao matriculado de imprimir seu certificado de conclusão.

Situações reais

O público-alvo do curso a distância são a população em geral e em especial os tomadores de empréstimos do BPP, como os microempreendedores. A lista de potenciais interessados inclui agricultores, donos de padaria ou de mercadinhos, pipoqueiros, manicures, cabeleireiros, mecânicos e, de modo geral, qualquer cidadão disposto a empreender.

Os temas abordados são ilustrados com depoimentos e situações reais vivenciadas pelos tomadores de crédito. Os dez títulos da coleção da EEP são, pela ordem: Empreendedorismo na prática; Atendimento ao cliente; Consumidor e fornecedor; Ações de marketing; Formalização; Formação de preços; Vendas e ganhos; Gestão financeira; Higiene e segurança; Sustentabilidade e comunidade.

Se não tiver computador, é possível fazer os minicursos nas unidades do Acessa SP, programa de inclusão digital da Secretaria Estadual de Gestão Pública. A iniciativa oferece 756 postos com uso livre de computadores e acesso gratuito à internet em 624 cidades paulistas.


Simulação de empréstimos

Valor (em R$) Parcelas Total
5 mil 36 x 148,06 5.330,16
10 mil 36 x 296,13 10.660,68

 Queda nos juros

Período Taxa mensal cobrada Teto do financiamento
1998/set. 1% 5 mil
2009/set. 0,7% 7,5 mil
2011/nov. 0,5% 15 mil
2014/fev. 0,35% 20 mil

Fonte: Sert

Serviço

Banco do Povo Paulista
Escola do Empreendedor Paulista

Rogério Mascia Silveira
Imprensa Oficial – Conteúdo Editorial

Reportagem publicada originalmente na página IV do Poder Executivo I e II do Diário Oficial do Estado de SP do dia 27/02/2014. (PDF)

São Paulo recebe o 33º Poupatempo

O Poupatempo de Americana começou a funcionar nesta segunda-feira (24). O 33º posto no Estado é o primeiro do Plano de Expansão do Programa e foi instalado na Rua Carioba, 331, no bairro Jardim Santana. O horário de funcionamento da unidade é de segunda a sexta-feira, das 8 às 17 horas e, aos sábados, das 8 às 12 horas.

Com capacidade para até mil atendimentos diários, o novo posto irá contemplar um público estimado em 800 mil cidadãos. A previsão considera os 200 mil habitantes de Americana e mais os moradores dos vizinhos Artur Nogueira, Cosmópolis, Nova Odessa, Sumaré e Santa Bárbara d’Oeste – todos integrantes da Região Administrativa Metropolitana de Campinas (RMC).

Os serviços disponíveis são os oferecidos nas unidades do Poupatempo: posto do Banco do Brasil, para recolher as taxas geradas no posto; emissão de RG e de atestado de antecedentes criminais feitos pelo Instituto de Identificação Ricardo Gumbleton Daunt (IIRGD); emissão de carteira de trabalho (pela Secretaria Estadual do Emprego e Relações do Trabalho – Sert); e os atendimentos do Detran.SP, relativos à carteira nacional de habilitação e ao CRLV, alteração e venda de veículos, entre outras opções.

No balcão do Detran.SP, quem solicitar a primeira carteira de motorista não usará mais papel e caneta para fazer o exame teórico, que agora passou a ser no formato eletrônico. Também está disponível o agendamento eletrônico para o posto de Americana no site do e-poupatempo, assim como os serviços virtuais – Nota Fiscal Paulista, B.O. Eletrônico e consultas à Secretaria Estadual da Fazenda.

Mais unidades

O investimento na nova agência é de pouco mais de R$ 2 milhões e ela custou 25% do valor previsto inicialmente. O gasto inclui infraestrutura lógica, comunicação visual, equipamentos de informática (hardware e software), telecomunicações, treinamento e acompanhamento de pessoal, entre outras despesas.

Além de Americana, a RMC tem previstos postos nas cidades de Araras, Mogi Guaçu, São João da Boa Vista, Indaiatuba e Bragança Paulista. Campinas foi a primeira cidade do interior a dispor do serviço, em agosto de 1998, e atualmente possui dois postos; Jundiaí, Rio Claro e Piracicaba já têm uma unidade cada.

Até o final do ano, a Secretaria de Gestão Pública espera entregar mais 36 poupatempos (34 deles já foram anunciados). O Plano de Expansão contempla 12 Regiões Administrativas paulistas e mais de 350 municípios. A expectativa é atender mais de 15 milhões de usuários e gerar, aproximadamente, 1,5 mil empregos.

Serviço

e-Poupatempo
Poupatempo Americana
Disque Poupatempo: 0800 772 36 33 (ligação gratuita)

Rogério Mascia Silveira
Imprensa Oficial – Conteúdo Editorial

Reportagem publicada originalmente na página IV do Poder Executivo I e II do Diário Oficial do Estado de SP do dia 26/02/2014. (PDF)