Banco do Povo Paulista reduz taxa de juro para 0,35% ao mês; financiamento pode ser de até R$ 20 mil
O Banco do Povo Paulista (BPP), programa estadual de microcrédito, avançou mais um passo na sua missão de oferecer dinheiro para o empreendedor. Nesta semana, subiu de R$ 15 mil para R$ 20 mil o limite de crédito para empréstimos. E reduziu a taxa mensal de juros cobrada de 0,5% para 0,35%, a menor estabelecida em todo o território nacional.
O diretor executivo do BPP, Antonio Mendonça, explica que a redução da taxa de juro visa a ampliação do acesso ao crédito no cenário econômico atual, que é de aumento da inflação e de redução da oferta de crédito convencional. “Após estudos técnicos, Estado e prefeituras paulistas se uniram para oferecer condições de crédito mais vantajosas ao empreendedor de baixa renda”, observou.
O BPP é um programa executado pela Secretaria Estadual do Emprego e Relações do Trabalho (Sert) em parceria com as prefeituras. Seu foco é o estímulo à geração de emprego e renda nas 645 cidades paulistas.
Para sua implantação, o Estado arca com 90% dos custos, seleciona e treina os agentes de crédito responsáveis pelas agências e gerencia e supervisiona as atividades operacionais. A contrapartida dos municípios é bancar os 10% restantes do programa e ceder pessoal, espaço físico e infraestrutura para a manutenção e o funcionamento do posto.
Liberação em três dias
O público-alvo dos financiamentos são microempreendedores urbanos e rurais, com atividade econômica formal ou informal. Também podem tomar empréstimo para fins produtivos cooperativas ou clientes maiores de idade, com “nome limpo” e faturamento mensal de até R$ 30 mil. Depois de ter o cadastro aprovado na agência do BPP, o empreendedor recebe o dinheiro em até 72 horas.
Há também linhas especiais para mutuários da Companhia de Desenvolvimento Habitacional e Urbano (CDHU), dispostos a reformar ou ampliar seus imóveis, ou motofretistas que precisam se adequar à nova regulamentação do Departamento Nacional de Trânsito (Denatran) ou, ainda, taxistas que queiram investir em um novo veículo.
A relação completa de agências, documentos exigidos e regras de empréstimos está disponível para consulta no site do BPP (ver serviço). A página também oferece um simulador on-line para empréstimos, informando valores das parcelas e prazos de pagamento.
Tarifa zero
Em todas as operações financeiras do BPP, a taxa de juros cobrada é, agora, de 0,35% ao mês. Os empréstimos são isentos de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), Taxa de Abertura de Crédito (TAC) e de outros serviços cobrados por bancos tradicionais, como elaboração de contrato e liberação do financiamento.
O cliente pessoa física tem prazo máximo de 24 meses para pagar. Pessoa jurídica pode parcelar em até 36 vezes. Entretanto, em caso de inadimplência, é cobrada comissão de permanência de 2,5% ao mês sobre a parcela em atraso. A média de inadimplência do programa se mantém em 3%.
Onde usar
O dinheiro pode ser usado para abrir ou regularizar negócio, como capital de giro ou investimento fixo. Também pode bancar publicidade ou consertos, comprar mercadorias, veículo utilitário, matéria-prima, sementes, mudas, etc.
Apresentar avalista é exigência contratual. Pode até ser parente de primeiro grau, desde que não trabalhe no negócio. Caso o cliente quite em dia todas as prestações do empréstimo, ao obter um segundo ele será dispensado de ter um fiador, desde que o valor seja inferior a R$ 7,5 mil.
Escola do Empreendedor Paulista
Lançada em março de 2013, a Escola do Empreendedor Paulista (EEP) da Sert encerrou o ano passado com 60 mil inscritos. A iniciativa gratuita de ensino a distância oferece, mediante cadastro on-line, dez minicursos sobre assuntos ligados ao universo dos micro e pequenos negócios.
Em média, cada minicurso requer três horas para ser concluído e aborda um tema específico. Não há ordem sugerida para a sua execução, tampouco prazos. A ideia é que sejam feitos de acordo com a necessidade e a disponibilidade de tempo de cada empreendedor. Ao final de cada módulo, há exercícios práticos interativos para avaliar a compreensão e a retenção do conteúdo. Acertar metade das questões (testes de múltipla escolha) dá direito ao matriculado de imprimir seu certificado de conclusão.
Situações reais
O público-alvo do curso a distância são a população em geral e em especial os tomadores de empréstimos do BPP, como os microempreendedores. A lista de potenciais interessados inclui agricultores, donos de padaria ou de mercadinhos, pipoqueiros, manicures, cabeleireiros, mecânicos e, de modo geral, qualquer cidadão disposto a empreender.
Os temas abordados são ilustrados com depoimentos e situações reais vivenciadas pelos tomadores de crédito. Os dez títulos da coleção da EEP são, pela ordem: Empreendedorismo na prática; Atendimento ao cliente; Consumidor e fornecedor; Ações de marketing; Formalização; Formação de preços; Vendas e ganhos; Gestão financeira; Higiene e segurança; Sustentabilidade e comunidade.
Se não tiver computador, é possível fazer os minicursos nas unidades do Acessa SP, programa de inclusão digital da Secretaria Estadual de Gestão Pública. A iniciativa oferece 756 postos com uso livre de computadores e acesso gratuito à internet em 624 cidades paulistas.
Simulação de empréstimos
| Valor (em R$) | Parcelas | Total |
|---|---|---|
| 5 mil | 36 x 148,06 | 5.330,16 |
| 10 mil | 36 x 296,13 | 10.660,68 |
Queda nos juros
| Período | Taxa mensal cobrada | Teto do financiamento |
|---|---|---|
| 1998/set. | 1% | 5 mil |
| 2009/set. | 0,7% | 7,5 mil |
| 2011/nov. | 0,5% | 15 mil |
| 2014/fev. | 0,35% | 20 mil |
Fonte: Sert
Serviço
Banco do Povo Paulista
Escola do Empreendedor Paulista
Rogério Mascia Silveira
Imprensa Oficial – Conteúdo Editorial
Reportagem publicada originalmente na página IV do Poder Executivo I e II do Diário Oficial do Estado de SP do dia 27/02/2014. (PDF)
